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정부가 코로나19 연장에 따른 부채 소상공인들의 부담을 덜어주기 위해 준비하고 있는 스타트업펀드 채무조정제도는 오는 10월부터 신청을 받는다. 정부는 모럴 해저드 발생 가능성을 최소화하고 허위 신고나 고의적인 지연에 따른 부채 조정을 없애기 위해 엄격한 심사 절차를 도입할 계획이다.
금융위원회는 28일 펀드의 부채조정 프로그램이 영업손실을 메우기 위해 부채를 늘린 뒤 상환에 어려움을 겪는 취약계층의 부채상환 부담을 줄이기 위한 것이라고 밝혔다. COVID-19 거리두기 정책과 같은 정부의 검역 조치에 협력하는 과정입니다. 도입의 목적은 그것을 줄이는 것입니다.
이는 신용회복위원회의 기존 부채 조정 시스템과 동일한 기본 프레임워크를 공유하지만 COVID-19의 영향을 받는 소기업에 대한 지원 대상을 제한하기보다는 부채 조정에 대한 범위와 접근 방식을 약간 확장한 것을 특징으로 합니다.
신청인은 코로나19로 피해를 입은 개인사업자 및 소상공인(법인 포함) 중 취약한 차입자이며, 사업체로부터 재난지원금 및 피해를 받았거나, 대출유예 또는 상환유예를 사용한 이력이 있음을 입증해야 합니다. 사업주. .
원금 조정(원금 구제)은 90일 이상 채무 불이행 상태에 있고 실질적으로 무능력 상태가 되어 채무 불이행(부실 채무자)이 된 차용자에게만 제공됩니다. 그들이 보유한 신용 및 담보 부채 중 순 부채의 60-80%만이 자산 가치를 초과합니다. 자산이 많을수록 감소가 작아져 0%까지 감소합니다.
기본 수혜자에게는 순차입금의 90%까지 원금정산율을 적용하며, 이는 새회생위원회 부채정산과 동일하다. 90일 이내의 연체 중 상환이 곤란한 "파산 우려 차주"는 원금을 감면받지 못한다. 채무불이행자의 채무 중 금융회사가 담보권을 행사할 수 있는 담보대출은 원금조정 대상이 아닙니다.
정부는 모럴해저드를 최소화하기 위해 조정 시 소득과 재산에 대한 엄격한 심사를 실시하고 있으며, 요건을 충족하지 않는 차용인은 조정이 거부될 수 있습니다. 채무 청산을 위해 의도적으로 채무 불이행을 한 차용자는 구제를 받을 수 없습니다. 추후 정기적인 재산 조사를 통해 숨겨진 자산이 발견되면 기존 부채 조정은 소멸됩니다.
상환기간은 차입자의 상환능력에 따라 최대 10년(부동산담보대출은 20년)까지 할부로 연장된다.
또한 최대 1년(부동산 모기지론의 경우 3년)까지 분할 상환 연기를 신청할 수 있습니다. 상황이 매우 어려운 경우 최대 1년 동안 이자 지급 유예를 신청할 수 있습니다. 차입자가 상환에 어려움이 있다고 객관적으로 판단되는 경우 고금리 대출을 중저금리로 인하합니다.
연체일이 30일 미만일 경우 신용등급에 거의 영향을 미치지 않으며 연이율이 9%를 초과하는 경우에만 연이율 9%로 조정되어 한도로 고정됩니다. 단일 이자율 잠정). 채무조정 한도는 15억원(무담보 5억원, 담보 10억원)으로 기존 규정과 동일하다.
부채 조정 차용인은 조정 세부 사항에 따라 신용 패널티를 받게 됩니다. 90일 이상 체납된 차입자의 경우 금융회사에 장기체납자로 등록되어 있으며 장기체납정보는 공개하지 않으나 한국신용정보에 등록되어 채무조정 프로그램(공공 정보)정보서비스 2년간 모든 금융기관과 소통하며 신용공시기관에서 공유합니다. 이 기간 동안 차용인은 신용 카드 및 신규 대출의 사용 및 발급과 같은 새로운 신용 거래를 하는 데 어려움을 겪을 것입니다.
90일 이상 연체된 채무조정이 가능한 부실채권자금 대출은 스타트업펀드가 금융회사로부터 매입한다. 즉, 이 펀드는 사실상 "배드뱅크"입니다. 다만, 파산 관련 차입자의 채무 또는 담보부채에 대하여 채무조정이 적용되는 경우에도 금융회사가 창업자금으로 받을 대출금을 이전하지 않아도 되도록 예외(중개형태)가 허용된다. 채무불이행자.
금융위는 30조원의 신규 창업자금을 지원해 중개자를 포함해 약 30만~40만 명의 소상공인들이 부채 부담을 덜 수 있을 것으로 내다봤다. 이는 지원 대상 자영업자와 소상공인 220만명이 보유하고 있는 금융부채 660조원의 5~6%에 해당한다.
정부는 대출금을 성실히 상환하는 일반 차입자에 대해 창업자금을 기반으로 소상공인·자영업자에게 맞춤형 정책자금(41조2000억원)을 지원해 고금리 기업대출을 저리로 전환한다. 저소득층을 위한 금리(8.5조원), 금융상품(10조원). ) 및 기타 다양한 금융 부문 안정화 조치.